Программа семейный автомобиль в 2023 году: условия, список авто

Семейный автомобиль – что это за программа?

В рамках льготного кредитования, семьи, воспитывающие одного или более количества детей, будут получать скидку на 10% (жители регионов Дальний Восток 25%) при покупке новой автомашины на кредит. Раньше закон предусматривал выдачу субсидии только многодетным семьям.

Изначально программа была запущена в целях повышения спроса на рынке к автомашинам отечественного производства и собранным в РФ. Но позднее ее начали распространять к некоторым видам иномарок.

Автокредитование на базе господдержки поможет многодетным семьям и родителям, воспитывающим одного ребенка, поскорее приобретать машину по выгодным условиям.

Для получения субсидии, в обязательном порядке, предъявляются нижеприведенные документы:

• заявление в форме банка-кредитора;
• гражданский паспорт;
• водительские права;
• документы поручителя (можно законной жены/мужа);
• свидетельство о рождении детей или наличие сведений в гражданском паспорте о детях (листок «Дети»);
• справка из ГИБДД об отсутствии автокредитов, оформленных в течение последних 5 лет.

Безвозмездная помощь, предоставляемая государством, позволяет сэкономить семейный бюджет. Субсидию можно получать даже если ребенок находится под опекунством или попечительством.

Программа поддержки Первый семейный автомобиль 2023 года применения не требует наличия детей в семьях, которые впервые покупают автотранспорт. Однако, брак должен быть зарегистрирован в ЗАГС.

По требованию банка, который выдает кредит, заёмщику приходится дополнительно предоставить папку бумаг в следующем порядке:

• 2-НДФЛ или справка (форма банка) о доходах;
• трудовая книжка или договор, заключенный с работодателем.

Официальное подтверждение доходов позволяет уменьшать размер процентной ставки. Также его может потребовать кредитная организация, в случаи превышения суммы займа от 1 миллиона рублей.

Согласно действующим правилам господдержки, максимальный размер автокредита составляет 1.500.000 рублей. Но когда госпрограмма Семейный автомобиль возобновится в 2023-м, исходя из рыночной капитализации и стоимости машин, этот лимит планируется увеличить.

Негативно влиять на программу льготного кредитования может дефицит на авторынке, но правительство не решает приостановить выдачу субсидии. Т.к., это необходимо для поддержания комфортной жизнедеятельности населения и показателей внутреннего маркетинга.

Виды программ

В России действует две программы государственной поддержки при покупке автомобиля:

Наименование программы	Кому подходит
Первый автомобиль	Для тех, у кого есть водительское удостоверение, но никогда раньше не было личного автомобиля.
Семейный автомобиль	Для семей, с двумя детьми или более, которые рождены, усыновлены или находятся под опекой.

Суть госпрограмм в том, что государство помогает российскому автопрому, продать больше ТС, а гражданам обзавестись личным легковым автомобилем. Для банка, который выдает кредит, процесс выглядит так: заем получает физлицо, а государство увеличивает размер первоначального взноса, как будто бы заемщик сам внес эти 10 или 25%.

Например, автомобиль стоит 950 тыс. рублей, покупатель вносит 20% — это 190 тысяч, а государство добавляет еще 10%. Итоговая сумма первого взноса составит 285 тысяч рублей, по кредиту останется выплатить только 665 тысяч.

Как стать участником

Чтобы стать участником программы потребуется оформить автокредит, только тогда государство присоединит субсидию к вашему первоначальному взносу. Наличными деньги не дают. Программа не регулирует условия предоставления автокредитов с господдержкой, которые предложит банк. Поэтому ставка, срок и сумма займа остаются на усмотрение банка. Но в любом случае размер кредита не превысит 1 млн рублей, потому что иначе, будет нарушено главное требование по сумме сделки.

Если водительского удостоверения нет, то государство не даст право на льготу. Например, если мужчина уже владеет автомобилем, у него есть права, а у жены прав нет, ей не оформят субсидию. Так будет до тех пор пока она не получит собственное водительское удостоверение. Но если при этом в семье двое детей, то тогда мужчина сможет приобрести автомобиль по условиям программы «Семейный автомобиль». В то же время для участия в программе «Первый автомобиль» не обязательно жениться, выходить замуж или воспитывать детей. Все выпускники автошкол с правами на руках могут подавать заявку, если машина подходит по условиям.

Требования к автомобилю по госпрограмме

Существует несколько документов, которые регулируют проект “Семейный автомобиль”. Условия к средству передвижения на текущий год таковы:

• Цена не выше 1,5 млн.руб;
• Масса менее 3,5 тонн;
• Транспорт должен быть выпущен в 2022 г.;
• Купить авто нужно не раньше, чем 1 марта текущего года;
• Кредит от 50 тысяч рублей;
• Заключение каско-страхования, договора залога на время погашения задолженности.

Регулярные, а также единоразовые комиссионные за выдачу рассрочки отсутствуют. Выплатить полный объем средств досрочно можно без дополнительных комиссий или штрафных санкций.

Список доступных автомобилей по госпрограмме льготного автокредитования

Перечень моделей, доступных по программе в 2023 году, сократился, хотя максимальную стоимость покупки в 2022 году увеличили с 1,5 млн до 2 млн руб.

В частности, список автомобилей включает следующие модели:

• Lada — все модели, кроме Lada Largus;
• UAZ — все модели, только категория B;
• GAZ — все модели, только категория B;
• Haval Jolion.

Список электромобилей, доступных для приобретения:

• Evolute i-PRO;
• Evolute i-JOY.

При этом, как уточнили в ряде банков, пока электрокар «Москвич 3е» в программу не попал.

Документы для участия в госпрограмме на покупку автомобиля

Для того чтобы стать участником программы, необходимо собрать пакет документов. Пока опрошенные Autoneews.ru банки не смогли предоставить полный список нужных документов и консультироваться посоветовали у автодилеров. Опрошенные Autonews.ru дилеры назвали следующий список:

• копия паспорта гражданина России;
• оригинал и копия водительского удостоверения;
• заявление на участие в госпрограмме (бланк выдается банком);
• справка из ГИБДД, подтверждающая, что ранее на ваше имя не регистрировались автомобили (некоторые банки составляют запрос сами);
• письменное обязательство не заключать иных кредитных договоров на приобретение автомобиля в текущем году;
• иные документы (СНИЛС, ИНН, справки 2-НДФЛ и т.д.), необходимые для выдачи любого кредита;
• документы, подтверждающие статус медработника в некоммерческом учреждении, учителя (трудовая книжка, справка с работы), мобилизованного.

Инструкция по участию в госпрограмме на покупку автомобиля

Если вы соответствуете требованиям для участия в программе, тогда алгоритм действий следующий:

1. Обратиться к дилеру для подачи заявки. Это позволит сэкономить время, поскольку менеджеры автосалонов подают заявки в несколько банков одновременно. В 2023 году в госпрограмме льготного автокредитования участвуют следующие банки:

• ВТБ;
• Драйв Клик Банк;
• Совкомбанк;
• Росбанк;
• Газпромбанк,
• «Открытие»;
• Генбанк;
• Российский национальный коммерческий банк;
• Кредит Европа Банк;
• Быстробанк;
• ОТП Банк;
• РН Банк.

2. Предъявить пакет вышеперечисленных документов для проверки кредитной истории.

3. Дождаться решения банка. Процесс рассмотрения заявки на выдачу льготного кредита может занять до месяца.

4. В случае одобрения заявки заключается договор купли-продажи и кредитования. После завершения процедуры оформления кредита банк автоматически перечислит средства на счет продавца автомобиля.

5. После оформления покупки оплатить полис каско.

6. Зарегистрировать автомобиль в ГИБДД.

7. Вернуть ПТС в банк, где документ будет храниться до полного погашения кредита.

Льготный кредит по госпрограмме можно в любой момент погасить досрочно. После этого машина выходит из-под залога в полное владение покупателя.

Нужно ли оформлять КАСКО?

Согласно действующим законам РФ, никто не имеет право вынуждать оформление КАСКО. Т.к., он относится к необязательному виду страхования в отличие от ОСАГО.

Но, банки-кредиторы могут неофициально потребовать страховой полис, потому что автотранспорт будет стоять у них в залоге до завершения периода кредитования.

При отказе оформления КАСКО заимодатель может приумножать размер процентной ставки или сокращать срок займа, что приводит к увеличению суммы ежемесячного платежа. Годовое Каско обходиться заёмщику до 6-10% от цены выбранной модели.

Можно ли погасить кредит досрочно?

В требованиях госпрограммы Семейный автомобиль в 2023-м не запрещается досрочное погашение задолженности. Учитывая сложность некоторых условий займа, многие водители добровольно возвращают деньги в банк до установленного срока, чтобы быстрее завершить свои долговые обязанности.

Обычно финансовые организации самостоятельно сокращают период автокредитования до 3 лет. Главное, для возврата суммы кредита раньше времени, в предварительном этапе нужно договориться об этом с кредитной организацией. Иначе могут возникнуть проблемы с уплатой процентов.

Желательно согласовать условия досрочного возврата средств в официальном договоре, оформляемом в письменном порядке. В документы должны быть указаны соответствующие пункты, чтобы в дальнейшем не возникали вопросы.

Госпрограмма Первый автомобиль 2023 – список автомобилей

Помимо требований к заёмщикам, действуют правила и в отношении автомобиля, приобретаемого в кредит. В льготной программе могут участвовать марки/модели машин, набравшие локализационные баллы в количестве от 2000-2500. Усиленная локализация агрегата приносит больше очков производителю ТС.

Расчет баллов осуществляется по нижеприведенным критериям:

• штамповка от 30% – 100 балл;
• штамповка от 70% – 300 балл (автобусы исключаются);
• локализация монтаж-сварка, окраска кабины/кузова – 400-500 балл;
• доля металла российского производства или алюминия от 70% в массе кузова – 200 балл и т.д.

Легкие и легковые коммерческие транспортные средства могут набрать как максимум 8880 баллов. Правило урегулируется ПП №719, в котором указаны стандарты подтверждения производства промышленной продукции в РФ.

Основное требования остается в силе – машина не должна быть ранее регистрирована на базе ГИБДД. По рейтинговой отметке, согласно законопроекту, в перечень доступных классов авто входят нижеприведенные модели:

• Hyundai Solaris, Creta;
• Kia Rio/X;
• Renault Arkana, Logan, Duster, Sandero, Kaptur;
• Lada Niva/Chevrolet Niva;
• Volkswagen Polo;
• Skoda Rapid (двигатель 1,6MPi);
• Datsun On-Do, mi-Do;
• LADA4х4 (Legend), XRay, Granta, Vesta, Largus;
• УАЗ Патриот, Пикап, Профи, Хантер (модельный ряд 3303, 3741, 3909, 3962, 2206, модификации);
• GAZelle Бизнес, Соболь, Next.

Из-за установленного лимита некоторые комплектации могут не подпадать под льготу на Первый автомобиль 2023 года. Но правительство планирует увеличивать пороговую стоимость с учетом ситуации на авторынке.

Стоит отметить, что помимо дефицита и валютного курса, смена поколения и модификация модельного ряда тоже приводит к подорожанию автомашин.

Можно ли погасить кредит по программе Первый автомобиль досрочно?

Максимальный период автокредитования по льготной госпрограмме составляет 7 лет, но многие банки сокращают его до 3 лет. Укороченный срок приводит к увеличению суммы ежемесячного платежа. Но это часто компенсируется за счет процентных ставок, которых приходиться уплачивать систематически по графику.

Поэтому некоторые водители добровольно намерены досрочно погасить задолженность. Закон не запрещает возврат суммы займа, начиная уже с 1-го месяца. В этой ситуации, требуется учитывать условия соглашения, подписанного с кредитором.

По необходимости можно согласовать соответствующие пункты договора в предварительном этапе заключения сделки.

В чем преимущества покупки автомобиля по программе?

Приобретение нового авто по программе первый автомобиль в 2023 году будет приносить немало пользы, если учитывать обновленные правила в сторону электромобилей. Согласно правительственному решению, сняты лимиты на их стоимость, а вместе с тем и территориальные ограничения.

А субсидию для покупки электрокар можно получать в размере 25% без учета региона проживания. Сумма добавляется к первому взносу. При этом госпрограмма для них действует до 2030 года и с большой вероятностью будет продлена с более выгодными условиями.

К тому же, политика государства предусматривает внести изменения в налогообложение по отношению экологичных видов транспортной техники. Ведь с каждым годом усиливается контроль над углеводородными токсинами, выбрасываемыми в атмосферу автомашинами.

Внедрением новых технологий на производства и поступлением на рынок электрокар отечественной сборки, их цена значительно снизиться, что приведет к увеличению спроса к ним.

Покупка классических машин с ДВС по госпрограмме тоже обходится выгодно для начинающих автомобилистов. Если выбранная модель ТС стоит 1,5 млн. рублей, то в рамке 10% госпрограммы размер субсидии составит 150000р.

Например, сумма первоначального взноса 550000 р., к ней добавляется льготная скидка. В итоговом расчете получается 700 тысячи рублей. Таким образом, сокращается сумма кредита и составит 800 тыс. р., вместо 950 тысяча RUB.

Банки, участвующие в программе

С полным списком банков, принимающих участие в льготной госпрограмме автокредита, можно ознакомиться через сайт МинПромторга РФ.

В официальном порядке в ней участвуют 21 финансовых организаций:

1. ВТБ24.
2. СовКомбанк.
3. ГазПромБанк.
4. УралСиб.
5. РусФинансБанк.
6. БыстроБанк.
7. Зенит.
8. ЮниКредит Банк.
9. ПСА Финанс.
10. Союз.
11. КБ «Верхневолжский».
12. Энергобанк.
13. Райффайзенбанк.
14. Банк «Санкт-Петербург».
15. Сбербанк РФ.
16. КредитЕвропабанк.
17. ФольксвагенБанк.
18. РосБанк.
19. «Инвестиционный капитал».
20. МеткомБанк.
21. Связь-Банк.

Первые 5 лидеров списка, включая и региональных отделений ВТБ, в программе «Первый Автомобиль» 2023 года будут принимать более активное участие по сравнению с остальными ФО по выдаче займов.

Несмотря на ежегодное увеличение лимита, желательно подавать заявки в I-II квартале. Потому что, банки вынуждены закрывать госпрограмму после исчерпания заложенных бюджетных средств, что происходит очень быстро.

Какие автомобили можно купить по программе “Семейный автомобиль” в 2023 году

Требования для автомобилей участвующих в программе остались те же:

• машины массой до 3,5 тонны;
• оснащенные российским мотором и «ЭРОЙ-Глонасс».

В текущем 2023 году по госпрограмме можно купить следующие марки автомобилей:

1. Отечественная LADA модели:

• Granta в кузове седан, лифтбек хэтчбек, универсал, Cross;
• Vesta  в кузове седан, Cross, SW, CNG, Sport;
• XRAY  в кузове Cross.
• Largus  в кузове универсал, Cross, фургон;
• Отечественная Niva  Off-Road и Legend.

1. УАЗ (Патриот, Хантер, Пикап, Профи, СГР).
2. Evolute – электроавтомобили собранные на заводе в Липецке с повышенной скидкой – 35%.Есть ограничение – сумма скидки не больше 925 000 рублей.
3. Все модели ГАЗ, которые подпадают под критерии тоннажности и стоимости.

Пошаговая инструкция покупки автомобиля по программе “Семейный автомобиль”

Покупка автомобиля по льготной программе имеет стандартные для процедуры получения кредита этапы:

• Выбор автомобиля и согласование его покупки по льготной программе с менеджером салона и сотрудником Банка-партнера;
• Предварительный расчет срока кредитования, ежемесячного платежа и первого взноса. Если вас устраивают все условия, то можно переходить к следующему этапу – сбору и подаче документов;
• После подачи документов банк проверяет их и выносит решение после проверки;
• Если банк одобрил вам кредит, то вы подписываете договор купли-продажи в салоне. Вам может понадобиться договор цессии – если вы сдаете свой автомобиль в trade-in;
• Далее вам нужно будет оформить КАСКО, внести первоначальный взнос и подписать кредитный договор.

 

Частые вопросы

Какие в 2023 году действуют условия программы семейный автомобиль

Заемщик, решивший приобрести отечественное авто в кредит, может получить скидку от 20 до 25% от стоимости авто.

Как распределяется скидка?

20% дается всем россиянам, подходящим под требования программы, а 25% предоставляется при покупке авто жителями Дальневосточного федерального округа или при покупке электромобиля.

Какие требования предъявляются к участникам госпрограммы?

Данная программа льготного автокредитования объединила в себе несколько проектов, воспользоваться ею могут семьи с несовершеннолетним ребенком, люди, у которых раньше в собственности не было других авто, военнослужащие, военные пенсионеры, медицинские работники и т.д.

Какой автомобиль можно купить по госпрограмме со скидкой?

Авто должно быть отечественной сборки 2022 или 2023 года выпуска, со стоимостью не более 2.000.000 рублей и весом до 3,5 тонн.